本·林升:金融技术如何增强未来

2018年10月15日,由政策制定者和金融研究所主办的第十届金融科技决策者会议在上海隆重举行。

IMI联合主任、浙江大学互联网金融研究所所长本·林升出席了会议,并发表了题为“金融技术如何能为未来创造条件”的演讲主旨发言与大家分享了对金融科技创新现状和未来发展方向的思考和意见。

本·林升教授的演讲记录如下:我们经常说我们应该展望未来。

但是如果我们想展望未来,我们应该先看看过去的20或40年。

二十年前的1998年,是亚洲金融危机,即所谓的东盟+韩国危机。

当时,每个人都忙于金融危机,没有时间处理其他事情。但也是从那时起,互联网金融逐渐进入人们的生活。贝宝今年在美国诞生,金融技术开始逐渐萌芽。

十年前,也就是2008年,一场金融危机席卷了欧洲和美国。

尽管欧美国家认为这是一场全球金融危机,但实际上亚洲并没有受到太大影响。只是欧洲和美国国家总是单方面认为发生在他们身上的是全球性的。

当时,金融技术形式发生了一些变化,新金融的步伐逐渐逼近。

2007年,网络贷款在英国伦敦出现。

比特币于2009年在美国出现。

当时,当我在汇丰银行工作时,我的同事问我2008年的全球金融危机,感觉他们以前从未见过面。我说过这种金融危机也是我从未遇到过的,也许在我们的历史上从未发生过!今天,我们可能遇到了前所未有的事情。

因为在过去的十年里,互联网金融和金融技术都带来了前所未有的变化和许多我们未曾遇到的情况。

今天我们站在2018年,面对全球系统性政治风险和区域风险,包括美国股市、欧洲债券市场和中国房地产市场的潜在风险点,我们应该思考如何面对“星星之火,可以燎原”这样的新金融发展。

众所周知,目前金融和金融技术在社会上的声誉不是很好,更不用说互联网金融了。这些都是我们面临的挑战。

在这样一个大背景下,展望金融科技的未来,以及金融科技如何才能有一个光明的未来,对我们来说尤其有意义。

金融技术如何赋予未来力量?如果你想回答这个问题,你必须先回答两个小问题。

首先是金融和人的关系。

金融真的造福人类吗?这个问题没有被许多人认真考虑过。

众所周知,金融在许多情况下名声不好。

人们会说金融从业者只贪图自己的利益,不把钱投入实体经济。他们既不为公众服务,也不造福社会。因此,金融不会造福人类。

目前,P2P和互联网金融几乎被视为骗子。这是一件非常令人担忧的事情,尤其是对像我这样从事互联网金融研究的研究人员来说。

事实上,在其他行业没有作弊吗?当然,但是为什么金融总是和欺骗联系在一起?这个主题需要一天时间才能完成。

简而言之,正是金融业的特点使得出售金融假货变得更容易,因为金融业的信息不对称更深,几乎所有的金融交易都是期货交易,无形的和无形的。

因此,金融是否有益于社会和人类,取决于金融是否给社会带来积极、消极甚至消极的影响。

不可否认,金融是现代经济的中心,从荷兰帝国到大英帝国,再到今天美元主导的金融体系。

可以想象,当时英法之间的战争实际上支持了英国最终胜利的原因之一,即英国优越的金融体系。

过去,很难想象我们今天会有这样一个以创新和企业家精神为导向的相对良好的新金融风险资本体系。也很难想象,如果没有20世纪70年代这种创新金融和风险资本的崛起,我们今天所经历的新金融、新技术、新零售等会这么早实现。

因此,金融的作用至关重要。

在金融行业,有一个概念叫做适度原则,也就是说,某样东西对a有利,但对b可能不合适。

即使我们的一些融资是积极的,如果运用不当,也会导致负面影响。

因此,如何创造一个积极的金融,一个温度敏感的金融和一个适当的金融造福人类?这是我们面临的挑战之一。

第二个问题是科学技术和人类之间的关系。

科学技术和人类之间是什么关系?与金融相比,科技的声誉应该更好。

在我们国家,我们更加尊重科技工作者。

但是让我们仔细想想,科学技术真的完全有益于人类吗?或者也有可能伤害人类?我们都同意,过去几次工业革命主要是由科学技术推动的,而正是因为工业革命,英美等西方国家才成为世界舞台的中心。

但是今天,当我们面对新技术时,我们可能会深感忧虑。

例如,有人担心人工智能和2015年的股市崩盘。许多人想知道技术是否对此有所贡献。今天,当我们想到这里的未来,但也有一些人躲在黑暗的地方,从事黑暗的行业,技术也可能被一些不正常的人使用。

当然,这并不意味着科学技术不是我们现代社会发展的第一生产力。

重要的是我们如何才能使这一第一生产力运转良好?这需要良好的法治、良好的道德、良好的道德和良好的自律。

如今,金融和技术正变得越来越积极地融合在一起。

在两者之间的关系中,金融更像是一个系统和一种生产关系,而技术更像是一种生产力。

在现代经济中,这两者可以被视为社会和经济腾飞的两翼。金融和科学技术具有加速器的性质,具有更大的杠杆作用。

两者之间的相互作用可以产生更强有力的化学反应。

我们希望好的金融能够促进科学技术的健康进步,而健康的科学技术进步反过来又能够促进好的金融的实现。

然而,这种良性循环需要保护我们的制度,通过制度鼓励良好行为,惩罚错误行为,以及耐心和负责任的资本环境。

金融和技术的结合可以看作是四个象限的不同组合。

负金融加上负技术(第三象限)透支了我们的未来,比如一些黑色产业。

在象限的右上角(第一象限),是活跃的金融和活跃的技术的结合。

我们今天使用的支付宝等移动支付软件,不仅给公众带来了方便,给消费者带来了高质量的体验,也给社会带来了效率的提高。

在四象限图的右下角(第四象限),是正财务加上负技术。

我们可以想象,虽然一些金融机构有良好的意图,但由于缺乏应用科学技术的能力,它们仍然无法实现良好的发展。

例如,格莱珉银行(Grameen Bank)有很好的理财初衷,但其应用科技的能力相对较差。

在四象限图的左上角(第二象限),金融方向不好,应用科学技术的能力非常强。

我们可以以一些过度投机的比特币和高频交易活动为例。这些活动对整个经济实体和人类社会没有特别好的影响,但技术含量很高。

从这四个象限中,我们可以看到实际上很难真正将金融和技术结合起来。

但这是否意味着我们必须抵制技术和金融?在这里,我们需要深入思考。如果我们抵制金融和科技,金融科技永远不会发展吗?就像我们真的会永远停留在手动驾驶的时代一样?事实上,不管你喜不喜欢,自动驾驶仪都会自然出现。

最近,我非常幸运地参观了一架波音飞机的驾驶舱。当两位飞行员与我们交流时,他们说驾驶飞机实际上非常简单和单调,因为飞行员实际上什么都不需要做。

你可以想象,自动驾驶在未来肯定会是一个不可阻挡的趋势。

类似于金融领域,如果我们说今天或过去的金融属于手动驾驶,那么在未来,什么是金融领域的自动驾驶?在智能金融时代,自动驾驶就像网上商业银行的“310”,需要3秒处理,1秒到达账户,0人为干预。

事实上,要做到这一点并不容易,这需要强有力的技术支持以及明确的规则制定和实施。

这也要求员工有良好的职业底线、道德、自律和保持对规则的尊重。

可以想象,如果自动驾驶不受规则的支持并且没有很强的技术能力,这是不可能的。

因此,金融技术如何才能实现未来?首先,我认为需要一个健康的价值取向,使金融服务能够服务于实体经济和人类社会的福祉。

第二,我们必须保持行业的底线,实行自律,坚持行业的伦理道德。

第三,我们必须把握合理的边界。

今天的互联网和智能技术可以说一直没有界限,但是在很多事情上,特别是在金融领域,我们需要意识到并把握界限。

第四,金融科技领域必须牢牢把握技术力量,用创新技术推动金融科技发展。

没有技术驱动的互联网金融或金融技术是错误的。

第五,注重监管体系的保护。

没有良好的制度保障,金融科技难以实现可持续健康发展。

在这五点中,我认为制度和规则是最关键的,它们的作用将变得越来越明显和重要。

因为在这样一个互联互通和金融技术产业逐步实现“自动驾驶”的时代,系统和规则就像交通灯和电子警察。

该系统能够确保我们市场中的各种行为者,包括政府、投资者、借款者、用户等之间形成良好的氛围,真正实现可持续健康发展。

我们的愿景非常简单。我相信,从今天开始,回顾过去20年,是金融技术逐渐进入这个世界,渗透到我们个人生活的20年里。

在未来,我们希望使用更强大的技术、更好的场景和更好的规则来帮助人类社会的更美好未来。

让我们一起努力,就像歌曲《光年之外》的歌词一样,也许未来离光年很远。我愿意在未知中等待,面对未来,等待你。

执着而不放手的坚韧足以点燃所有的希望。

同样,如果我们不以人类光明的未来为指南,所有的金融和技术都将是浮云。

发表评论